Мы решили рассказать о мошенничествах, связанных с банковской деятельностью. А также разделить их на наиболее обобщенные и часто встречающиеся группы. Об этом важно знать каждому, кто собирается стать частью банковской системы.

Преступления, совершаемые людьми на руководящих должностях, характеризуются повышенной опасностью для общества, так как касаются большого количества людей. Рассмотрим несколько вариаций таких преступлений.

Мошенничество

Один из самых популярных видов деятельности для банковских преступников. Распространена криминальная практика по созданию кредитных организаций и банков для сбора и дальнейшей кражи денежных средств клиентов. Так называемые лжебанки нанесли в свое время большие убытки многим гражданам. Особенно всем запомнились финансовые пирамиды, в которые многие вступали по незнанию.

Для ограничения деятельности подобных организаций издана статья 173 УК РФ, в которой предусматривается ответственность за лжепредпринимательство, то есть создание коммерческой организации для извлечения незаконной выгоды или прикрытия запрещенной законом деятельности.

Также существует ряд преступлений против пайщиков и акционеров, которые связаны с мошенничеством балансовых ведомостей. Часто совершаются преступления против кредиторов. К таким относятся, к примеру, преднамеренное банкротство или действия неправомерные при том же банкротстве. Встречаются мошенничества против финансовой системы всего государства: налоговые преступления или отмывание денег. Подобные деяния строго наказуемы.

Существует ряд и нестандартных преступлений. К ним можно отнести злоупотребление депозитным капиталом, как в пирамиде Понци.

Преступления бухгалтерских служащих

Данный вид преступлений занимает особое место в списке. К сожалению, служащие банковской бухгалтерии по сравнению с коллегами из других отделов наиболее активно вовлечены в незаконную деятельность.

Примерами таких операций служат завышение и занижение суммы проводок по дебету и кредиту, фиктивные вклады, создание счетов на фиктивные лица, нелегальное присвоение комиссионных сборов и вкладов, незаконный сбор денег с временно неиспользуемых счетов и т.д. Все эти операции могут нанести банку значительный урон.

В небольших банковских компаниях бухгалтерам часто дают доступ к гроссбуху, наличным деньгам и иным банковским документам, поэтому их возможности для совершения криминальных действий возрастают. Ведь такому сотруднику, к примеру, несложно скрыть недостачу в отделе.

Преступления, совершаемые другими служащими

Стоит сказать, что самыми уязвимыми для совершения преступлений становятся банковские вексельные и кредитные отделы.

Здесь можно встретить такие нарушения как фиктивные кредиты, занижение денежных сборов, скидок, ссудных процентов или, наоборот, завышение суммы для выплаты процентов. Также осуществляют незаконное присвоение платежей по векселям, использование учетных векселей, чековых сумм должников, оставленных для оплаты векселей по окончанию их срока и прочее.

Чтобы проделать подобные операции, банковские работники подделывают подписи клиентов на векселях. Подделка может быть обнаружена при их просмотре уполномоченными лицами, которые видели подлинные подписи клиентов. 

К сожалению, зафиксированы случаи выдачи фиктивных займов, которые оформлялись на получателей по естественно несуществующим адресам или по тем адресам, в которых люди даже не подозревали об этих займах.

Злоупотребления в транзитных отделах банка

Данные отделы отвечают за оформление платежей с банками-корреспондентами. В этом случае встречаются злоупотребления, выраженные в создании фиктивных счетов банков-корреспондентов, завышении сумм по документам по сравнению с реальными переведенными в банки-корреспонденты, а также использовании временно не рабочих денежных документов или задержке в реализации проводок по счетам основной бухгалтерской книги.

В последние годы участились криминальные деяния, связанные с коммерческим подкупом банковских служащих, незаконным получением сведений и их дальнейшим разглашением. Причем сведений, относящихся к коммерческой или банковской тайне.

В настоящее время правительство России делает все возможное, чтобы обезопасить граждан от подобного рода преступлений и сделать работу банков наиболее надежной. Но каждому сотруднику стоит знать о возможных преступлениях, чтобы не попасть в подставную ситуацию.